Overdrafts – bankas īstermiņa kredīts
Jāsāk ar to, ka bankas pašas piešķir overdraft iespēju, pirms tam izvērtējot naudas plūsmu klienta bankas kontā (parasti analizēts tiek tieši algas konts), kā arī citi finansiālie apsvērumi (apgādājamo skaits, darbs, papildus ienākumi). Turklāt, ja vēlies saņemt overdraftu, ir atsevišķi jāsazinās ar bankas filiāli un jāpārrunā šis jautājums ar bankas darbinieku. Visu šo faktoru ievērošana prasa laiku, jo banka cenas samazināt risku, ka nauda tiek aizdota klientiem, kuri to pēc tam nevarēs atmaksāt.
Kā norāda pats nosaukums, overdraft dot iespēju izņemt naudu no bankas konta (pirkuma vai skaidras naudas izņemšanas formā) tad, ja kontā naudas nav. Šāds īstermiņa finansējums ļauj aizņemties naudas daudzumu, kas nepārsniedz iepriekš saskaņotu kredītlimitu jebkurā laikā. Tas ir paredzēts, lai segtu īstermiņa skaidras naudas trūkumu. Šeit jāatceras, ka pastāv divu veidu īstermiņa kredīti (overdraft) – atļautie un neatļautie. Ja klients izņem no bankas konta papildus naudu bez iepriekšējas vienošanās ar banku vai ari pārsniedz pieļaujamo īstermiņa kredīta limitu, tas tiek definēts kā neatļauts īstermiņa kredīts.
Izmaksas, izmantojot overdraft pakalpojumus saistītas ar šī overdrafta lietošanu – procentu maksājumi mēnesī par iztērēto overdrafta naudas daudzumu. Lielākajai daļai īstermiņa kredītu (overdraft) tiek piemērotas mainīgās procentu likmes. Bieži precīzu maksu par overdraft pakalpojumu uzzināt pirms paša overdraft izmantošanas ir grūti, jo bankas nelabprāt uzrāda salīdzinoši augstas procentu likmes. Turklāt lielu uzmanību jāpievērš tieši tiem procentiem, ko bankas uzrēķina par overdrafta pārsniegšanu. Neatļautais overdrafts izmaksās pat trīs reizes dārgāk nekā sākotnēji plānots.
Alternatīva – sms jeb ātrais kredīts internetā
Līdz ar finanšu pakalpojumu apvienošanu ar internetā sniegtajām priekšrocībām, overdraftiem un kredītkartēm ir parādījusies jauna alternatīva – ātrie aizdevumi internetā. Pārsvarā aizdevums tiek dots uz laiku līdz 60 dienām. Šāda maza kredīta atmaksa notiek vienā reizē, nevis izmantojot kredīta atmaksas grafiku. Klientam nav jāsniedz informācija par naudas plazmas vēsturi savā algas kontā. Ātrais patēriņa kredīts ir pieejams īsu brīdi pēc tam, kad klients pieteicās aizdevumam.
Ātrie aizdevumi internetā līdzīgi kā banku tradicionālie īstermiņa overdrafti ir paredzēti neplānotu izdevumu segšanai vai gadījumiem, kad nauda nepieciešama uz īsu brīdi. Ātro kredītu sniedzēji piedāvā klientiem reģistrēties internetā vai pieteikties aizdevumam vienkārši nosūtot īsziņu no mobilā telefona. Atbildi par maza kredīta piešķiršanu kredītņēmējs var saņemt pat 10 minūšu laikā. Būtiski, ka visas aizņemšanās izmaksas tiek uzrādītas pirms klients sāk izmantot īstermiņa interneta kredītu. Līdz ar to papildus izmaksas iespējamas tikai gadījumā, ja tiek pārkāpts kāds no kredīta atmaksas nosacījumiem. Līdzīgi kā ar overdraft pakalpojumu, maksa par ātro kredītu internetā ir salīdzinoši augsta, jo kredīts tiek piešķirts pāris minūtēs uz īsu periodu un bez galvotāja, ķīlas vai atsevišķu klienta dokumentu izskatīšanas.